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在發(fā)生交通事故造成車(chē)輛受損后，車(chē)主劉某讓張某頂包實(shí)際駕駛員李某報(bào)案，車(chē)主劉某能否向保險(xiǎn)公司索賠車(chē)輛損失保險(xiǎn)費(fèi)？近日，湖南省常寧市人民法院審結(jié)了一起保險(xiǎn)糾紛案，駁回了原告車(chē)主劉某的訴訟請(qǐng)求。

2020年7月21日，劉某在保險(xiǎn)公司為自己的車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)綜合商業(yè)保險(xiǎn)，其中車(chē)輛損失保險(xiǎn)責(zé)任限額為22萬(wàn)余元。2021年2月7日16時(shí)，持有駕駛證的李某駕駛該汽車(chē)時(shí)因操作不當(dāng)致使車(chē)輛撞到路邊山坡，造成車(chē)輛受損。事故發(fā)生后，劉某讓張某頂替實(shí)際駕駛員李某處理事故相關(guān)事宜。另雙方簽訂的保險(xiǎn)合同中約定，“事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償”。

車(chē)主劉某將保險(xiǎn)公司訴至法院，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償車(chē)損17萬(wàn)余元。劉某訴稱(chēng)，事故車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)了相應(yīng)的保險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)。事故發(fā)生后，車(chē)主及時(shí)向保險(xiǎn)公司和交警報(bào)了案，并對(duì)事故車(chē)輛作了鑒損。

保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，本案事故存在駕駛員頂包的情況，且被保險(xiǎn)人未如實(shí)陳述事故原因，未履行被保險(xiǎn)人應(yīng)盡的義務(wù)，按保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，故保險(xiǎn)公司拒賠車(chē)輛損失。

法院審理后認(rèn)為，保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同，雙方均應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)信用原則，在事故發(fā)生后，車(chē)輛駕駛?cè)擞辛x務(wù)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，履行如實(shí)告知義務(wù)。劉某在本案交通事故發(fā)生后，向保險(xiǎn)公司和交警謊報(bào)駕駛員，隱瞞重要事實(shí)和情節(jié)，致使交警未對(duì)實(shí)際駕駛員進(jìn)行精神狀態(tài)核實(shí)，且未能根據(jù)實(shí)際駕駛員的情況作出是否存在違法違規(guī)行為的檢查，該行為符合保險(xiǎn)合同免責(zé)條款的規(guī)定，法院遂依法駁回原告的訴訟請(qǐng)求。原、被告雙方均未提起上訴。

■法官說(shuō)法■

保險(xiǎn)索賠應(yīng)依法依約

當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受了承保責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)向保險(xiǎn)人提出索賠要求，但應(yīng)當(dāng)依照法律的規(guī)定和合同的約定行使權(quán)利、履行義務(wù)。保險(xiǎn)法第五條規(guī)定，保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則。民法典第五百零九條規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)信原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習(xí)慣履行通知、協(xié)助、保密等義務(wù)。

一方面，誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)所應(yīng)遵循的基本原則，也就是要求民事主體從事民事活動(dòng)，行使民事權(quán)利和履行民事義務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)本著真誠(chéng)善意的態(tài)度，講真話(huà)、辦實(shí)事、守承諾，做到不欺不詐、合法合規(guī)。本案中，交通事故發(fā)生后，車(chē)主劉某向保險(xiǎn)公司和交警謊報(bào)駕駛員，隱瞞重要事實(shí)和情節(jié)，就是違反誠(chéng)實(shí)信用原則的行為。另一方面，劉某與保險(xiǎn)公司之間簽訂了保險(xiǎn)合同，該合同對(duì)雙方均具有法律約束力，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)依約履行相應(yīng)的義務(wù)。本案中，劉某在事故發(fā)生后謊報(bào)駕駛員行為，屬于合同約定的“故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償”的免責(zé)情形，故法院駁回原告的訴訟請(qǐng)求。

法官提醒，機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)遵守道路交通安全法律、法規(guī)的規(guī)定，按照操作規(guī)范安全駕駛、文明駕駛。發(fā)生交通事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，妥善保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，及時(shí)向保險(xiǎn)公司和交警報(bào)案，履行如實(shí)告知義務(wù)。實(shí)際駕駛員應(yīng)配合做好是否存在違法違規(guī)行為的檢查，以免引起索賠保險(xiǎn)費(fèi)被拒的矛盾發(fā)生。