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輕點(diǎn)屏幕完成投保，一鍵續(xù)繳延續(xù)保障?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的便捷性，讓越來(lái)越多人感受到科技的便利。但在這份便利背后，潛藏著不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)：部分保險(xiǎn)公司在續(xù)保環(huán)節(jié)簡(jiǎn)化甚至忽略健康告知詢問(wèn)，讓不少人誤以為續(xù)保“不用再填健康信息”就是“既往不咎”，結(jié)果卻在出險(xiǎn)后遭保險(xiǎn)公司以“未如實(shí)告知健康情況”為由拒賠。近日，福建省漳平市人民法院就審理了這樣一起保險(xiǎn)糾紛案，判決保險(xiǎn)公司向黃某支付保險(xiǎn)金8萬(wàn)余元。 2023年3月，黃某通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)在保險(xiǎn)公司處投?！搬t(yī)無(wú)憂”住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保單載明：本合同為不保證續(xù)保合同，到期后需重新申請(qǐng)并經(jīng)保險(xiǎn)公司同意方可續(xù)保；“健康告知”部分用加粗加黑字體特別提醒“需確認(rèn)被保險(xiǎn)人是否曾患腸道息肉等疾病”，同時(shí)明確“未如實(shí)告知可解除合同”。黃某在投保時(shí)對(duì)“健康告知”詢問(wèn)事項(xiàng)均選擇“否”。2024年3月保單到期后，黃某通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)一鍵續(xù)繳保費(fèi)，保險(xiǎn)公司即時(shí)承保，續(xù)保全程并未提出任何健康告知要求。同年10月，黃某被確診為肝癌，支出醫(yī)療費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)余元。此后，黃某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司卻查出黃某在第一次投保后體檢發(fā)現(xiàn)腸道息肉，遂以“隱瞞健康情況續(xù)?！睘橛删苜r。雙方多次協(xié)商未果，2025年6月，黃某為此訴至法院。 法院審理后認(rèn)為，投保人的告知義務(wù)僅限于保險(xiǎn)人詢問(wèn)的范圍和內(nèi)容，保險(xiǎn)公司并未在黃某續(xù)保時(shí)詢問(wèn)健康告知事項(xiàng)，故不存在黃某對(duì)保險(xiǎn)公司詢問(wèn)內(nèi)容未告知的情形。其次，保險(xiǎn)公司認(rèn)為黃某未如實(shí)告知的事項(xiàng)是“曾患腸道息肉”，而保險(xiǎn)事故所涉病癥是肝癌，兩者并無(wú)醫(yī)學(xué)上的直接關(guān)聯(lián)，故無(wú)法證明該未告知事項(xiàng)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有影響力。最后，保險(xiǎn)公司僅通過(guò)線上平臺(tái)收取保費(fèi)完成續(xù)保流程，未以任何形式重新就健康狀況提出詢問(wèn)，應(yīng)視為其放棄了對(duì)續(xù)保環(huán)節(jié)健康信息的核查權(quán)利。據(jù)此，法院認(rèn)為保險(xiǎn)公司的抗辯理由不成立，遂作出上述判決。該判決現(xiàn)已生效。 法官說(shuō)法： 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的初心是“讓保障更簡(jiǎn)單”，但簡(jiǎn)化服務(wù)流程不應(yīng)簡(jiǎn)化責(zé)任履行，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的“一鍵操作”不應(yīng)成為權(quán)責(zé)不清的“灰色地帶”。對(duì)投保人而言，線上投保或續(xù)保時(shí)應(yīng)認(rèn)真閱讀并如實(shí)回答保險(xiǎn)公司的詢問(wèn)事項(xiàng)，切勿為求快捷而敷衍確認(rèn)，這既是履行法律規(guī)定的誠(chéng)信義務(wù)，更是保障自身權(quán)益的關(guān)鍵步驟。保險(xiǎn)公司作為保險(xiǎn)合同格式條款的提供方，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中更應(yīng)盡到審慎義務(wù)，特別是在續(xù)保環(huán)節(jié)，若合同明確為不保證續(xù)保，必須通過(guò)彈窗提示、勾選確認(rèn)等方式履行必要的健康詢問(wèn)義務(wù)，確保投保人充分知曉告知內(nèi)容，同時(shí)也為自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估留存依據(jù)。
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