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委托他人境外理財(cái) 合同無(wú)效
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| 2016-09-08 來(lái)源：中山日?qǐng)?bào) 【收藏本文】 |
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深圳的黃女士和佛山的周女士因?yàn)橥粋€(gè)原因，于2015年11月26 日來(lái)到了中山市第二人民法院。她們要狀告的是一家東鳳鎮(zhèn)的投資公司，由于委托該投資公司購(gòu)買(mǎi)境外理財(cái)項(xiàng)目產(chǎn)生糾紛，她們各拿著一份《保本理財(cái)協(xié)議》，要求投資公司返還投資本金和理財(cái)收益共計(jì)49 萬(wàn)余元。9月7日，市中級(jí)法院通報(bào)，周女士和黃女士的合同無(wú)效，兩人獲判3萬(wàn)余元。
■員工辭職自立門(mén)戶，游說(shuō)老客戶買(mǎi)境外“保本理財(cái)產(chǎn)品”
2011年底，深圳的黃女士經(jīng)某黃金公司員工何某介紹，花了15萬(wàn)元在黃金公司開(kāi)戶投資貴金屬。佛山的周女士則是2012年12月經(jīng)何某介紹加入的，她投資了30萬(wàn)元。何某是兩人的居間經(jīng)理人，代為操作管理她們的賬戶，但都處于虧損狀態(tài)。
后來(lái)，何某辭職離開(kāi)黃金公司并自立門(mén)戶?！八形覍⒃邳S金公司剩余的所有資金轉(zhuǎn)到他的新公司由他打理，此前在黃金公司的虧損由他來(lái)承擔(dān)?！敝芘啃南耄饲疤潛p的錢(qián)還能回來(lái)，保本理財(cái)還有月利率1.8%的回報(bào)，于是就答應(yīng)了。
和周女士有同樣想法的還有黃女士。2014年2月13日，兩人與何某的投資公司簽訂《保本理財(cái)協(xié)議》，何某保證每月固定收益回報(bào)率為1.8%。何某收到款后，會(huì)把錢(qián)投入香港的貴金屬交易平臺(tái)操作。
第二天，周女士將黃金公司的余款39289.14元轉(zhuǎn)到了何某的賬戶。此后每個(gè)月的月底，何某都會(huì)支付6000元給周女士，合計(jì)2.4萬(wàn)元。黃女士將黃金公司的余款26968.17元轉(zhuǎn)給何某后，4個(gè)月共獲得了1.2萬(wàn)元的收入。
■保本協(xié)議被判無(wú)效，兩名投資人最終共只獲賠3萬(wàn)元
但在接下來(lái)幾個(gè)月，周女士和黃女士發(fā)現(xiàn)再也拿不到收益，她們找到何某討說(shuō)法。2015年11月26日，兩人分別到法院起訴了何某和他的投資公司，分別要求何某返還理財(cái)本金30萬(wàn)元、15萬(wàn)元，理財(cái)收益2.7萬(wàn)元和1.35萬(wàn)元。
今年年初，市第二法院一審開(kāi)庭時(shí)就已經(jīng)告訴周女士和黃女士，她們的《保本理財(cái)協(xié)議》可能被認(rèn)定無(wú)效。不過(guò)，兩人堅(jiān)持要何某賠償這些損失?！皬狞S金公司投資開(kāi)始就是何某在操盤(pán)，他也明確承諾保本，而且他開(kāi)辦公司后也明確承諾承擔(dān)之前買(mǎi)貴金屬的虧損。”周女士和黃女士都向法院拿出了錄音證據(jù)。
法院認(rèn)為，雖然何某的投資公司與周女士、黃女士分別簽訂了《保本理財(cái)協(xié)議》，但何某在香港平臺(tái)買(mǎi)賣(mài)貴金屬的業(yè)務(wù)屬于代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，只有獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的商業(yè)銀行才有資格代客境外理財(cái)。何某的投資公司不實(shí)商業(yè)銀行，也沒(méi)有獲得銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的資格，所以這份《協(xié)議》是無(wú)效的。
而且，雖然保本協(xié)議約定周女士投資金額30萬(wàn)元，但她實(shí)際只向何某的賬戶投入了39289元，投資公司已向周女士返還款項(xiàng)2.4萬(wàn)元。因雙方的理財(cái)協(xié)議自始無(wú)效，因此何某的投資公司仍應(yīng)返還款項(xiàng)15289元給周女士，返還黃女士14968元（26968元-12000元）。兩人不服一審判決提起上訴，市中院近日駁回上訴，終審維持原判。
以案說(shuō)法
有資質(zhì)的商業(yè)銀行才能代客境外理財(cái)
什么是代客境外理財(cái)？市中院民二庭的案件承辦法官解釋說(shuō)，根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)具代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)暫行辦法》的規(guī)定，代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)是指取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人 （境內(nèi)非居民除外，以下簡(jiǎn)稱投資者）委托以投資者的資金在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
根據(jù)該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)按照行政許可的有關(guān)程序和規(guī)定，審批商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格。因此，只有有資質(zhì)的商業(yè)銀行才能代客境外理財(cái)，市民勿輕信投資公司的高息誘餌。
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