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銀行卡在自己手上卻被盜刷了，儲(chǔ)戶龍先生起訴銀行一審僅獲判賠70%。不過(guò)，他隨后提起上訴，終審獲得了銀行全賠的判決。銀行卡被盜刷，儲(chǔ)戶什么情況下是有責(zé)任的？銀行什么情況下有可能被判承擔(dān)全部責(zé)任？4月20日，市市中級(jí)法院通報(bào)了龍先生這起案件的終審判決，承辦法官以案說(shuō)法，教市民如何規(guī)避銀行卡被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)。
■案情回顧 銀行卡遭異地盜刷9萬(wàn)多
龍先生早前在中山某銀行銀興支行開(kāi)了一張銀行卡。2015年11月5日17時(shí)6分至9分，龍先生的卡在山東省青島市的兩個(gè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易1筆、取現(xiàn)交易8筆共計(jì)7萬(wàn)余元，并且在該市的某服飾商店消費(fèi)1萬(wàn)余元。
由于龍先生之前設(shè)置了余額變動(dòng)提醒短信，他當(dāng)天收到銀行短信后，馬上持卡向開(kāi)戶行報(bào)停銀行卡并打印了盜刷款項(xiàng)的明細(xì)，后到派出所報(bào)案。后來(lái)，龍先生要求銀行賠償損失，但遭到拒絕。于是，他在2015年11月12日起訴至法院，要求銀行返還被盜款90031元。
一審法院審理認(rèn)定，該案屬偽卡交易，銀行沒(méi)有對(duì)儲(chǔ)戶龍先生盡安全保障義務(wù)，存在過(guò)錯(cuò)。另外，龍先生并沒(méi)有證明是由于銀行的過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致他的銀行卡密碼被泄露的，他也有責(zé)任。
由于銀行卡和交易密碼是取款的兩個(gè)必備條件，缺一不可，其中銀行卡是先決條件，否則犯罪嫌疑人就算得知儲(chǔ)蓄卡密碼也無(wú)法支取存款。法院一審判令銀行擔(dān)責(zé)七成，剩余的三成責(zé)任由龍先生承擔(dān)。龍先生隨后向市中院提起上訴。
■案情焦點(diǎn) 涉案銀行是否該擔(dān)全責(zé)？
“我的銀行卡沒(méi)有開(kāi)通網(wǎng)上銀行，也沒(méi)有在網(wǎng)上消費(fèi)過(guò)，而且只有我知道密碼，這些足以表明我盡到妥善保管銀行卡密碼的義務(wù)了。我的存款被盜刷應(yīng)該是銀行的過(guò)錯(cuò)，應(yīng)該由銀行賠償我的全部損失?！痹谕徶校埾壬€提出，一審法院要求他舉證證明是由于銀行過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致密碼被泄露，他也提交了銀行卡被盜刷的交易記錄、報(bào)案材料等證明，但法院還要他承擔(dān)舉證不能的法律后果，明顯是錯(cuò)誤的。
對(duì)此，銀行在庭審中提出了反駁。銀行的代理人稱，截至目前沒(méi)有證據(jù)證明龍先生的銀行卡資金是被他人盜取，而公安機(jī)關(guān)目前仍沒(méi)有偵查結(jié)果，他應(yīng)當(dāng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。另外，銀行卡由龍先生持有，如果被他人克隆，也是由于龍先生保管銀行卡不善造成的。另一方面，即便是卡被克隆，只要龍先生妥善保管密碼，資金也不會(huì)被他人盜取，由于密碼具有私密性和唯一性，只有龍先生持有保管，因此應(yīng)當(dāng)認(rèn)為是龍先生保管密碼不善，導(dǎo)致密碼丟失，龍先生應(yīng)當(dāng)對(duì)其資金減少承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。
■法院判決 銀行對(duì)儲(chǔ)戶資金損失負(fù)全責(zé)
市中院近日二審該案并認(rèn)為，銀行應(yīng)對(duì)收單機(jī)構(gòu)、特約商戶未能識(shí)別偽卡向龍先生承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，不過(guò)銀行在承擔(dān)責(zé)任后有權(quán)向有關(guān)收單機(jī)構(gòu)、特約商戶追償。
那么，龍先生該不該承擔(dān)一定責(zé)任？在二審期間，銀行表示曾向山東青島市當(dāng)?shù)氐你y行申請(qǐng)調(diào)取視頻資料，但沒(méi)有調(diào)取到，因此并沒(méi)有證據(jù)證明龍先生在使用涉案銀行卡的過(guò)程中有泄露密碼的行為，也就是說(shuō)，銀行不能證明龍先生對(duì)涉案儲(chǔ)蓄卡的密碼泄露存在過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。
近日，市中院二審對(duì)該案作出改判。法院終審判令銀行對(duì)龍先生涉案銀行卡上的資金損失承擔(dān)全部賠償責(zé)任。目前，該判決已生效。
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