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“感謝，再給我一個月的時間，我會盡快籌錢把貸款還上！” 近日，何先生來到中山市金融消費權(quán)益保護聯(lián)合會（以下簡稱金消保），不到半小時，何先生便與銀行簽訂了調(diào)解協(xié)議。至此，這起涉案近130萬元的金融借款合同糾紛，僅花了幾天時間，就在訴前成功化解。 
這樣的高效率背后,是中山市第一人民法院推進金融糾紛訴源治理工作的不懈努力。 近年來，隨著社會經(jīng)濟和金融創(chuàng)新等新業(yè)態(tài)的發(fā)展，中山第一法院涉銀行業(yè)金融案件呈井噴式增長。2020年至2022年期間，僅金融借款合同及信用卡兩類案件就受理了33727件，年平均新收11242件，增幅高達112.59%。 金融領(lǐng)域矛盾糾紛高發(fā)，訴源治理工作迫在眉睫，中山第一法院按下了打造多元化、多途徑金融糾紛解決機制的“啟動鍵”。 “我院在審理涉銀行金融糾紛案件及執(zhí)行實務中發(fā)現(xiàn)，一些本可以通過非訴、調(diào)解或者主動履行解決的案件進入了訴訟、執(zhí)行程序，既增加金融消費者負擔，也耗費司法資源，還會引發(fā)一系列新的矛盾糾紛?！敝猩降谝环ㄔ好袷聦徟卸ネラL謝灝介紹。 早在2019年，中山法院在“調(diào)解超市”設(shè)立了金融消費糾紛調(diào)解工作室，由金消保委派人員負責涉銀行金融案件的訴前調(diào)解，每年通過工作室訴前調(diào)解成功100余件糾紛。 為了進一步推進金融糾紛訴源治理，推動行業(yè)調(diào)解與司法調(diào)解更加高效銜接，2022年5月，中山第一法院與金消保深化合作，構(gòu)建新的金融消費糾紛訴調(diào)銜接工作機制，簽訂了《關(guān)于深化金融消費糾紛訴調(diào)銜接工作機制框架協(xié)議》。 至此，中山實現(xiàn)了金融案件“訴前調(diào)解+司法確認”模式，即銀行可自行與借款人達成協(xié)議，法院負責審核該調(diào)解協(xié)議并用民事裁定書的形式確認，不收取當事人任何訴訟費。 
“我們銀行可以自行跟借款人達成協(xié)議，再讓法院負責審核確認，這種機制的運行，改變了銀行對傳統(tǒng)訴訟解決糾紛的依賴。不僅有效保護了銀行和借款人之間的借貸關(guān)系，也加快了銀行不良貸款的處置效率。”中國農(nóng)業(yè)銀行中山分行金融部副督導員陳杰云感慨道。 2023年，中山第一法院在金融案件“訴前調(diào)解+司法確認”模式的基礎(chǔ)上“迭代升級”，推進“金融消費糾紛調(diào)解工作室駐銀行工作站”的試點工作，構(gòu)建了“批量訴前聯(lián)調(diào)——訴訟服務平臺短信通知——線上、線下調(diào)解——司法確認”的工作模式。 目前，金融消費糾紛調(diào)解工作室駐銀行工作站已達到14個，基本覆蓋國有及大型股份制銀行。 
“您好，中山市第一人民法院通知您，您與某銀行的金融借款糾紛一案現(xiàn)在是調(diào)解階段，中山市金融消費糾紛調(diào)解工作室展開訴前調(diào)解工作?！?023年12月7日，市民黃小麗（化名）在家中收到法院的調(diào)解短信。 
2023年12月3日，法院受理了一宗某銀行與黃小麗的金融借款合同糾紛民訴前調(diào)案件后，在12月7日委派中山市金融消費糾紛調(diào)解工作室調(diào)解員進行調(diào)解。調(diào)解員收到委派查閱卷宗了解案情后，當天通過廣東法院訴訟服務網(wǎng)管理平臺向黃小麗發(fā)送短信，引導其在收到信息后選擇主動聯(lián)系駐銀行的“特邀調(diào)解員”進行和解。 收到法院短信的黃小麗立馬重視起來，與銀行取得聯(lián)系，并在當月14號回復已跟銀行達成初步調(diào)解意向。 很快，在調(diào)解員的組織下，雙方進行線上調(diào)解和簽署司法確認申請書。隨后，相關(guān)文件由調(diào)解組織移送法院，由法官審查后出具民事裁定書。 就這樣，黃小麗無需花費一分錢，便在家中完成了整個流程的操作。 這樣方便快捷的調(diào)解，專業(yè)的調(diào)解員不可或缺。 “我們會通過聘請既懂法律又懂金融的商業(yè)銀行從業(yè)人員擔任這些金融案件的‘特邀調(diào)解員’，保證訴調(diào)銜接工作更高效專業(yè)的開展。”金消保的相關(guān)負責人介紹。為了強化訴調(diào)銜接，法院也會選派調(diào)解經(jīng)驗豐富的法官為調(diào)解員們授課，講授非訴調(diào)解工作流程及對調(diào)解技巧開展現(xiàn)場培訓。 
“在調(diào)解前，我們會根據(jù)調(diào)解‘原則’，盡量讓調(diào)解以合意為基礎(chǔ)，讓當事人更容易接受和自愿履行，也可以避免執(zhí)行中的困難，實現(xiàn)調(diào)解與執(zhí)行的統(tǒng)一?！闭{(diào)解員梁丹麗分享自己的調(diào)解經(jīng)驗，自己在調(diào)解時會根據(jù)銀行在起訴時同步預設(shè)的調(diào)解方案，設(shè)定調(diào)解“原則”，在大原則下更好地把握調(diào)解尺度。 “一般情況下，銀行方面只要當事人能夠滿足‘在一定時間內(nèi)還清逾期貸款’的前提下，就會同意被告繼續(xù)履行合同。調(diào)解員也會建議銀行積極利用現(xiàn)行的各項紓困政策，根據(jù)當事人實際還款能力，提供個性化的調(diào)解方案，這是一個雙贏的局面?！绷旱惤榻B。 在中山，“法院+金消?！甭?lián)動，促進“訴源+訴前+訴訟”的金融矛盾糾紛化解機制正不斷發(fā)揮正向作用。2023年，金融機構(gòu)訴前調(diào)解收案22922件，調(diào)撤率達90.7%，成功在訴前化解涉及金額約為3.79億元的金融糾紛。 形成鮮明對比的是，同一年，中山第一法院受理金融訴訟案件9585件，對比同期下降21.44%，近四年來首次出現(xiàn)拐點。
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