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投保人、被保險(xiǎn)人在與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)未如實(shí)告知病情，帶病投保是否還能獲賠？日前，四川省成都市錦江區(qū)人民法院審結(jié)一起保險(xiǎn)合同糾紛案件，被保險(xiǎn)人雖帶病投保，但由于保險(xiǎn)公司未在法定期限內(nèi)行使合同解除權(quán)，法院一審判令保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金100000元。
法院審理查明，周女士、黃先生系夫妻關(guān)系。2009年4月13日，周女士（投保人）與黃先生（被保險(xiǎn)人）在人保石棉代理處簽署了一份人身保險(xiǎn)投保書。在健康告知頁(yè)保險(xiǎn)人詢問(wèn)事項(xiàng)欄中，對(duì)被保險(xiǎn)人近6個(gè)月是否接受住院檢查或治療，以及是否曾患有支氣管炎、前列腺疾病、酒精成癮等詢問(wèn)欄中，周女士、黃先生均填寫的“否”。當(dāng)天，二人與人保公司簽訂《保險(xiǎn)合同》，約定保金為100000元，保險(xiǎn)期間為終身。其中，身故保險(xiǎn)金部分約定：如果被保險(xiǎn)人因意外傷害事故或疾病身故，保險(xiǎn)公司將按保險(xiǎn)金扣除醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)給付部分給付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)合同在解除項(xiàng)目中同時(shí)載明：投保人或被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還已繳保險(xiǎn)費(fèi)。2011年4月13日，黃先生因肝硬化死亡。周女士遂起訴至錦江法院，請(qǐng)求判令保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金100000元。
法院經(jīng)審理后認(rèn)為，2009年2月，即在周女士、黃先生投保前2個(gè)月，被保險(xiǎn)人黃先生就因酒精性肝損壞、慢性酒精中毒、前列腺結(jié)石伴增生等疾病入院治療15天。與二人在健康告知頁(yè)保險(xiǎn)人詢問(wèn)事項(xiàng)欄中對(duì)相關(guān)問(wèn)題的回答相矛盾。投保人、被保險(xiǎn)人未向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知病情，保險(xiǎn)公司有權(quán)行使合同解除權(quán)。同時(shí)，人保公司于2011年6月28日明確得知黃先生曾生病住院和周女士未履行如實(shí)告知義務(wù)的事實(shí)。但直到2011年8月才將解除通知書送達(dá)周女士。根據(jù)保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定，人保公司合同解除權(quán)已消滅，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，遂依法作出上述判決。
?。ㄏ男駯| 畢惠芳）
■法官說(shuō)法■
有期限的權(quán)利當(dāng)及時(shí)行使
承辦該案的法官指出，訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。對(duì)此，保險(xiǎn)法有明文規(guī)定。如果投保人故意或者因重大過(guò)失未履行法定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。
本案中，周女士沒(méi)有如實(shí)告知黃先生在投保前就因酒精性肝損壞、慢性酒精中毒、前列腺結(jié)石伴增生等疾病入院治療的情況，保險(xiǎn)公司完全可以依法行使對(duì)合同的解除權(quán)。但保險(xiǎn)法同時(shí)也規(guī)定，“合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。”
據(jù)此，保險(xiǎn)公司仍應(yīng)擔(dān)責(zé)。因此，在合同簽訂、履行過(guò)程中，一方面雙方都應(yīng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，誠(chéng)信待人；另一方面，也應(yīng)當(dāng)注意法律對(duì)行使權(quán)利、維護(hù)權(quán)利的相關(guān)規(guī)定，及時(shí)維權(quán)，以免造成不必要的損失。
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