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在民間借貸關系中，為保障債務履行，不動產抵押是常用的擔保方式。但如果父母使用未成年子女獨有的房產作貸款抵押擔保，這種擔保行為是否有效？近日，吉林省四平市鐵西區(qū)人民法院審理了一起金融借款合同糾紛案，認定監(jiān)護人以未成年子女名下房產為他人貸款提供抵押擔保的行為無效，保護了未成年人的合法權益。

　　2023年3月，金某為籌措經營資金向某銀行貸款120萬元，好友張某使用其未成年兒子張小某名下的一套房屋為該筆貸款作抵押擔保，并以法定監(jiān)護人及代理人身份在《最高額抵押合同》上簽字并辦理了抵押登記。2025年1月，因金某逾期未還款，某銀行訴至法院，請求判令對張小某名下房屋的折價、拍賣、變賣所得價款享有優(yōu)先受償權。

　　一審法院審理后認為，案涉《最高額抵押合同》簽訂時，張小某為不滿八周歲的無民事行為能力人。其父張某雖代張小某在抵押合同上簽字，但目的系為他人貸款擔保，并非基于張小某的生活、教育所需，且該行為不屬于接受贈與、獎勵、獲得報酬等純獲益行為，因此該抵押合同因違反法律法規(guī)的禁止性規(guī)定，損害了張小某的合法權益，抵押合同及行為無效。一審法院遂判決駁回某銀行對張小某名下抵押房屋優(yōu)先受償的訴訟請求。

　　某銀行不服判決，提出上訴。四平市中級人民法院審理后作出二審判決：駁回上訴，維持原判。

　　法官說法：

　　民法典第三十五條規(guī)定，監(jiān)護人應當按照最有利于被監(jiān)護人的原則履行監(jiān)護職責。監(jiān)護人除為維護被監(jiān)護人利益外，不得處分被監(jiān)護人的財產。國家保護未成年人合法收入、儲蓄、房屋和其他合法財產的所有權，作為未成年子女的法定監(jiān)護人，父母應當履行妥善管理和保護未成年人財產的監(jiān)護職責。本案中，張小某在案涉合同簽訂時未滿八周歲，案涉合同系其父張某為他人提供貸款擔保所簽，該合同應屬無效。法官提醒，公眾在涉及未成年人財產交易時，應嚴格審查行為目的及合法性，金融機構等出借人在出借錢款時也應對抵押物手續(xù)尤其是涉未成年人抵押擔保的情況進行審慎審查，最大限度避免和減少矛盾糾紛的發(fā)生。